Auszahlen

Dein Versorgungskonto wird in der Regel ausgezahlt, sobald Du in den Ruhestand gehst – frühestens jedoch ab dem Folgemonat nach Vollendung Deines 60. bzw. 62. (bei Eintritt nach dem 31.12.2011) Lebensjahres. Wenn Du während Deines Arbeitslebens wegen Berufsunfähigkeit aus dem Unternehmen ausscheidest oder sterben solltest, handelt es sich um einen vorzeitigen Leistungsfall – auch dann wird Dein Versorgungskonto ausgezahlt.

Ausgezahlt wird aber nicht automatisch. Du musst einen formlosen Antrag stellen – das geht am besten per E-Mail an vtpensionsgermany@wtwco.com

Die Auszahlung erfolgt normalerweise zum 31. Januar des Folgejahrs. Das ist meist für Dich steuerlich günstiger. Wenn Du eine frühere Auszahlung willst: kein Problem. Einfach rechtzeitig mit Vantage Towers in Verbindung setzen.

Was kommt raus?

Deine betriebliche Altersversorgung umfasst alle Beiträge, die von Dir und Vantage Towers eingezahlt wurden plus die Erträge aus der Entwicklung der Investmentfonds. Den aktuellen Kontostand mit Erträgen kannst Du jederzeit im Portal einsehen.

Auszahlungsoptionen

Du kannst Dir Dein Versorgungsguthaben als Einmalkapital, in Raten oder als lebenslange Rente auszahlen lassen. Ganz wie es zu Deiner Finanzplanung passt.

Option Einmalzahlung

Die einfachste und unkomplizierteste Option für Dich ist eine Einmalzahlung. Die Auszahlung erfolgt üblicherweise zum 31. Januar des Folgejahres nach Deinem Renteneintritt, das hat für Dich in der Regel steuerliche Vorteile.

Im Gegensatz zu Raten und Rente kannst Du das Kapital nach der Auszahlung beliebig vererben — auch an Begünstigte, die nicht zum gesetzlich definierten Hinterbliebenenkreis gehören.

Option Raten

Bei dieser Option kannst Du Dir Dein Versorgungsguthaben in maximal zehn jährlichen Raten auszahlen lassen. Die Höhe einer Rate ergibt sich, indem das jeweils noch vorhandene Guthaben auf Deinem Versorgungskonto durch die Anzahl der noch ausstehenden Raten geteilt wird. Solltest Du während der Ratenzahlung sterben, erhalten Deine Hinterbliebenen die noch ausstehenden Raten.

Option Rente

Mit dieser Option kannst Du Dich für eine lebenslange Rente entscheiden. Hierfür wird Dein Kapital in eine Lebensversicherung investiert und gemäß des entsprechenden Versicherungstarifs in monatliche Rentenleistungen umgerechnet. Deine Rente erhöht sich jährlich um mindestens 1 %. Darüber hinaus kannst Du Deine Hinterbliebenen einrechnen lassen: Im Todesfall erhält Dein:e Ehepartner:in die weiteren Rentenzahlungen in Höhe von 60 % Deiner Rente. Um die Hinterbliebenenrente zu finanzieren, sinkt allerdings Deine eigene Rente.

Zusätzliche Risikoleistung von Vantage Towers

Doppelt abgesichert im vorzeitigen Leistungsfall

Mit dem Pensionsplan sowie dem Risikoplan bist Du nicht nur fürs Alter abgesichert, sondern auch für den Fall von Berufsunfähigkeit oder im Todesfall. Bei Berufsunfähigkeit zahlt Vantage Towers Dir eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Deine Hinterbliebenen erhalten im Falle Deines Todes Deine Beiträge inklusive der Wertentwicklung aus den Investmentfonds, eventuelle Ansprüche aus älteren Pensionszusagen und eine zusätzliche Leistung in Höhe von ungefähr einem Jahresgrundgehalt.

Mehr Infos zur Risikovorsorge

Kurz vor dem Renteneintritt?

Das ist jetzt zu tun

Dein Versorgungskonto wird Dir nicht automatisch ausgezahlt – die Auszahlung muss formlos von Dir beantragt werden. Den entsprechenden Antrag kannst Du frühestens drei Monate vor Rentenbeginn stellen. Am besten sendest Du dazu einfach eine E-Mail an: vtpensionsgermany@wtwco.com

Entscheidungen rund um die Auszahlung – so geht’s

Ob mitten im Arbeitsleben oder kurz vor Rentenbeginn: Informiere Dich über die wichtigsten Aspekte rund um die Auszahlung.

Checkliste

Das ist zu tun:

So bald wie möglich: Wenn Du nicht verheiratet bist und keine kindergeldberechtigten Kinder hast, kannst Du auch Deine:n Lebensgefährt:in begünstigen – dazu einfach das entsprechende Formular im Portal herunterladen und ausfüllen. Nicht vergessen: Eventuell anpassen, wenn sich an Deiner Familiensituation etwas ändert.
Drei Monate vor Rentenbeginn: Antrag stellen – formlos und am besten per Mail.

Deine Entscheidungen zu den Auszahlungsoptionen:

Kapital, Rate oder Rente? Überlege rechtzeitig, was am besten in Deinen Finanzplan passt und was Dir am wichtigsten ist: Verfügbares Kapital? Eine sichere lebenslange Zahlung? Steueroptimierung? Frei vererbbares Geld? Absicherung des Partners oder der Partnerin?
Bei Wahl einer Rente: Mit oder ohne Hinterbliebenenleistung? Bitte beachte: Die Versorgung von Hinterbliebenen mindert Deine eigene Rente.
Zeitpunkt der Auszahlung: Brauchst Du die Auszahlung vor dem 31. Januar des Folgejahres?

Auszahlung beantragen

Wichtige Fristen

Du kannst die Auszahlung frühestens drei Monate vor Rentenbeginn beantragen. Normalerweise wird Dein Versorgungskonto dann zum 31. Januar im Folgejahr nach dem Renteneintritt ausgezahlt bzw. nachdem der vorzeitige Leistungsfall eingetreten ist.

Rund um die Auszahlung – Steuern und Sozialversicherung

Die unterschiedlichen Auszahlungsoptionen und -zeitpunkte haben unterschiedliche steuerliche Folgen. Lass Dich vor Deiner Entscheidung am besten von einem Steuerberater beraten. Ausführliche Informationen gibt es hier:

Mehr Infos zu Steuern und Sozialabgaben